案例一：溫州夫妻非法吸存3.8億元 被曝投資煤礦洗錢
2013年5月18日，浙江溫州樂清警方在打擊經(jīng)濟(jì)犯罪專項(xiàng)行動(dòng)中抓獲一對(duì)涉嫌非法吸存3.8億元人民幣民企夫妻檔，其所集資金皆通過姐夫吳某以投資煤礦的形式進(jìn)行洗錢，涉及受害人數(shù)多達(dá)20多名。
據(jù)樂清警方透露，落網(wǎng)的胡某及其妻子周某二人皆為樂清虹橋鎮(zhèn)人，在當(dāng)?shù)丶吧虾＝鹕綋碛袃杉夜に嚻酚邢薰荆碛袩麸椆?、電子公司及房地產(chǎn)公司等多項(xiàng)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)查，胡某夫婦從事非法集資活動(dòng)已有多年。2008年以來，夫婦倆分別以廠房建設(shè)、銀行還貸、購(gòu)買杭州蕭山某處碼頭為名，并用高息回報(bào)為誘餌，先后向葉某等20余名企業(yè)家和民間投資人非法吸收存款人民幣3.8億元。同時(shí)，二人再以個(gè)人固定資產(chǎn)為抵押，向多家銀行貸款4.1億元。
2011年12月，胡某公司出現(xiàn)資金鏈斷裂，使得他們非法吸收的公眾存款也無法償還。在長(zhǎng)期追債無果的情況下，債權(quán)人葉某等人于2012年向警方報(bào)了案。同年7月14日，犯罪嫌疑人胡某和妻子周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施，并對(duì)其名下資產(chǎn)進(jìn)行查封。
然而，根據(jù)債權(quán)人反映，胡某夫婦名下除了被公安機(jī)關(guān)查封的資產(chǎn)外，尚有巨額資金流向貴州一煤礦，且二人為了隱匿非法所得的資金，與胡某的姐夫吳某通謀，以吳某的名義對(duì)煤礦進(jìn)行投資并占有一定股份。
2012年8月份，樂清市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)成立專案組，專門針對(duì)胡某夫婦隱藏的非法所得進(jìn)行偵查。經(jīng)辦民警介紹，這是一例以非法吸收公眾存款為上游犯罪衍生的洗錢案，吳某作為該家煤礦的負(fù)責(zé)人，在明知資金是破壞金融管理秩序犯罪所得的情況下，仍幫助胡某夫婦進(jìn)行投資，并在民警多次向其追問(調(diào)查取證)時(shí)，否認(rèn)犯罪嫌疑人胡某夫婦在該家煤礦占有股份。“這些情節(jié)以達(dá)到掩飾、隱瞞破壞金融管理秩序犯罪所得來源與性質(zhì)的目的，已涉嫌洗錢罪?！?/span>
2013年3月，經(jīng)過進(jìn)一步調(diào)查及赴貴州取證，警方得知胡某自2009年11月至2011年11月期間，曾多次通過吳某的賬戶或直接將資金匯給該家煤礦，作為購(gòu)買煤礦的股份和礦道建設(shè)的資金，甚至還提供了兩輛價(jià)值共計(jì)113萬的車輛用于作業(yè)。
在鐵證面前，胡某夫婦、吳某相繼坦白承認(rèn)了隱瞞該部分非法所得資金的行為。據(jù)胡某夫婦交代，他們?cè)谠摷颐旱V占有20.98%的股份，初步估算市價(jià)約7000萬元。警方已將煤礦股份追回并轉(zhuǎn)交本案?jìng)鶛?quán)代表人處置。
（資料來源：中國(guó)新聞網(wǎng) 2013年5月18日）
案例二：男子網(wǎng)購(gòu)銀行卡幫人洗錢 非法持卡獲刑
利用手中的POS機(jī)，加上網(wǎng)購(gòu)的大量銀行卡，就可通過網(wǎng)上交易幫不法分子洗錢。福建男子文某因非法持有他人大量銀行卡，犯下妨害信用卡管理罪被光谷法院判刑8個(gè)月并處罰金1萬元。案情偵查顯示，文某及其同伙王某攜帶這些卡及POS機(jī)，是為了幫人“洗錢”牟取不法之財(cái)。
文某交待，2012年5月3日，網(wǎng)名“小李”的西安人與自己聯(lián)系，手頭一張農(nóng)行卡內(nèi)有38萬元，想請(qǐng)文某設(shè)法將卡中的錢套現(xiàn)。而早在此前，文某曾通過QQ發(fā)布大量提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)的廣告：有辦法從銀行卡中套現(xiàn)，收取費(fèi)用。
“小李”當(dāng)即與文某敲定這筆生意：若能將卡中的錢套現(xiàn)，事成后五五分成。隨后，文某著手準(zhǔn)備套現(xiàn)，短短一周內(nèi)他從網(wǎng)上花錢買到19張銀行卡及辦理支付寶的身份證。所買到的卡的背面，都寫有持卡人姓名和密碼，為測(cè)試卡的真?zhèn)?，他特意將自己銀行卡內(nèi)存款分成20元、30元不等，轉(zhuǎn)到每張卡內(nèi)，均成功。
2012年5月17日下午3時(shí)許，文攜王某往西安面見“小李”，小李稱那張38萬的卡已經(jīng)廢了，但手上還有另一張9萬多元的卡。文某掏出開通的銀行POS機(jī)測(cè)試，這張卡內(nèi)存有9.05萬元。隨后，文某交給“小李”2500元押金，掏出5張卡與王某去ATM機(jī)上開始轉(zhuǎn)賬，但顯示該卡系偽造。文某幫人洗錢牟利盡管未能得逞，還倒賠了2500元。但他非?？隙ǖ馗嬖V警方：通過銀行卡的網(wǎng)絡(luò)交易確能做到如此。
在百度中輸入“出售、買賣銀行卡”，搜索出網(wǎng)頁共達(dá)74頁，瀏覽發(fā)現(xiàn)，基本都是打著“銀行卡出售公司”“銀行卡出售中心”招牌。這些賣卡者獲得他人銀行卡的方式有三種：一是從持卡人手中收購(gòu)閑置不用的銀行卡；二是購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息，去辦理銀行卡倒賣；三是通過銀行“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
盡管幫人洗錢未得逞，但文某仍因非法持有他人大量銀行卡，犯下妨害信用卡管理罪獲刑。銀行卡的管理漏洞，讓不法分子“洗錢”有機(jī)可乘，甚至就此形成灰色的洗錢產(chǎn)業(yè)鏈，這個(gè)灰色產(chǎn)業(yè)鏈，可能為洗錢、詐騙、偷盜存款、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開方便之門。由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事，警方也很難通過開戶信息找到使用人。要想剪斷銀行卡非法買賣的利益鏈，則需要公安機(jī)關(guān)、銀行、用戶形成合力堅(jiān)決打擊。
（資料來源：楚天都市報(bào) 2013年1月18日）
案例三：滬現(xiàn)新型"洗錢"方式 信用卡充加油卡套現(xiàn)190萬
據(jù)《新聞晨報(bào)》報(bào)道，新型“洗錢”方式現(xiàn)身申城：犯罪嫌疑人將作案目光盯上了銀行信用卡的延期償還功能，他們幫別人刷銀行信用卡套現(xiàn)，再倒賣IC加油卡副卡，從中收取點(diǎn)數(shù)差額的手續(xù)費(fèi)牟利。從靜安區(qū)法院獲悉，福建來滬無業(yè)人員黃明（化名）用上述方式“空手套白狼”，2012年2月至4月間，非法套現(xiàn)達(dá)190萬元。最終，法院一審以非法經(jīng)營(yíng)罪，判處黃明有期徒刑9個(gè)月，緩刑1年，并處罰金2萬元。
黃明今年30歲，他利用私刻印章手法，冒用徐州望山湖貿(mào)易有限公司等4家公司及自然人沈某等3人名義，在中石化油氣站等多家加油站申辦了7張加油IC卡主卡，再為主卡批量辦理了副卡。
黃明承認(rèn)，通常他給需要套現(xiàn)人1張加油IC卡主卡、若干副卡。讓有需要用銀行信用卡套現(xiàn)人找他，他會(huì)讓對(duì)方自己到加油站超市POS機(jī)上刷卡，由加油站工作人員憑POS機(jī)簽購(gòu)單，把刷卡金額充入到他所持有的加油IC卡主卡內(nèi)，再分到若干張副卡里。然后，他收回主、副卡，用讀卡器讀出副卡充值金額，扣除該金額3%手續(xù)費(fèi)，支付現(xiàn)鈔（刷卡金額97%）給需要銀行信用卡的套現(xiàn)人。
若遇上套現(xiàn)人急用現(xiàn)金，他即提供“一條龍”全程陪同套現(xiàn)人，直接在加油站內(nèi)超市的POS機(jī)上刷卡、充值，并完成套現(xiàn)，再將加油卡副卡內(nèi)的金額以99%的價(jià)格賣給欲在加油站加油的駕駛員，收回現(xiàn)金，黃明則從中賺取刷卡金額2%的利潤(rùn)。
黃明招攬“業(yè)務(wù)”的手段越來越高明，從開始在加油站蹲點(diǎn)等候，發(fā)展到通過網(wǎng)上發(fā)布信息招攬急需現(xiàn)金的人。黃明在網(wǎng)上留下手機(jī)號(hào)，讓急需現(xiàn)金的人與他聯(lián)系，雙方在電話中約好后，黃明開車前去交易。黃明知道按照加油站規(guī)定，1張加油IC主卡，能捆綁做成100張副卡，每當(dāng)1張加油IC主卡關(guān)聯(lián)的100張副卡即將用完時(shí)，他就變更加油卡主卡戶名。倘若出現(xiàn)多名要求套現(xiàn)人一起前來要求用POS機(jī)套現(xiàn)時(shí)，為加快速度，黃明就會(huì)給他們1張或多張石化加油IC主卡，將刷卡總金額分成一筆或多筆金額，打入1張或多張石化加油IC主卡內(nèi)，再交還給他控制使用。
法院認(rèn)為，國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)行信用卡，各類加油站發(fā)行IC加油卡，本身目的就是為持卡人提供信用卡透支“調(diào)頭寸”，或使用加油卡加油的便捷。而被告人黃明卻利用銀行信用卡通過“POS”機(jī)，往加油站IC卡充值，再通過副卡變現(xiàn)，從中套取現(xiàn)金“洗錢”的行為，破壞并侵犯了國(guó)家金融政策、不但嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融市場(chǎng)秩序，還違反了國(guó)家對(duì)使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）的規(guī)定，且以虛構(gòu)交易的方式，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，該行為情節(jié)已嚴(yán)重觸犯了我國(guó)刑法制定的非法經(jīng)營(yíng)罪，法院考慮到案發(fā)后黃明的認(rèn)罪悔罪態(tài)度較好，可依法從輕處罰并適用非監(jiān)禁刑，遂法院對(duì)黃明判處了有期徒刑并適用緩刑的判決。
（資料來源：東方網(wǎng) 2013年1月18日）