隨著近年來(lái)基金行業(yè)的飛速發(fā)展，以公募為代表的基金規(guī)模日益增長(zhǎng)，并日漸成為廣大投資者關(guān)注的金融投資重要選擇之一。過(guò)往我們熟悉的股票型基金、債券型基金已成為大家“投資籃子”里的常見(jiàn)品種，MOM、FOF、LOF等基金品種，也都慢慢走入廣大投資者的視線。伴隨著基金產(chǎn)品類型的日益推陳出新，對(duì)于普通投資者而言，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、如何審慎做出投資決策，顯得越發(fā)重要。
一、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
在金融投資中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力代表著一名投資者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的能力，根據(jù)目前常用的劃分方法，可分為C1(保守型)、C2(謹(jǐn)慎型)、C3(穩(wěn)健型)、C4(積極型)、C5(激進(jìn)型)一共五種類型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力依次提高。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力的劃分，可以讓投資者直觀地認(rèn)識(shí)到金融投資損失對(duì)自身正常生活的影響，以便更理智地進(jìn)行投資決策。
二、了解產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)需以產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等法律文件為準(zhǔn)，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有：政策風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。通?；鹜顿Y前，銷售機(jī)構(gòu)會(huì)告知投資者產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)目前常用的劃分方法，可分為R1(低風(fēng)險(xiǎn))、R2(中低風(fēng)險(xiǎn))、R3(中風(fēng)險(xiǎn)))、R4(中高風(fēng)險(xiǎn))、R5(高風(fēng)險(xiǎn))一共五種類型，產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)依次提高。大家常見(jiàn)的股票型基金往往就是風(fēng)險(xiǎn)比較高的基金品種。
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，產(chǎn)品投資損益的波動(dòng)率、產(chǎn)品凈值的上漲下跌幅度往往就越大，且產(chǎn)品結(jié)構(gòu)往往更趨復(fù)雜，或底層資產(chǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)通常更大，對(duì)基金管理人投資運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力要求也越高。
三、如何審慎做出投資決策
1、重視適當(dāng)性匹配結(jié)果，認(rèn)真決策
適當(dāng)性匹配，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把合適的基金賣(mài)給合適的投資者，選擇不高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金進(jìn)行投資是多數(shù)投資者采取的理性選擇。
2、關(guān)注產(chǎn)品定期、非定期報(bào)告，持續(xù)做好持倉(cāng)動(dòng)態(tài)管理
基金投資提倡長(zhǎng)期投資理念，是為了回避短期投資行為所造成的不理性決策、交易費(fèi)用的頻繁支出，但這并不意味著基金持倉(cāng)無(wú)需動(dòng)態(tài)管理，對(duì)于中長(zhǎng)期基金表現(xiàn)乏力、基金重倉(cāng)板塊不符合資本市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)、底層重倉(cāng)標(biāo)的上市公司經(jīng)營(yíng)治理不佳等問(wèn)題，仍需考慮基金持倉(cāng)調(diào)整的必要性。
3、加強(qiáng)自主學(xué)習(xí)，提高自身投資實(shí)力
讀書(shū)、工作中都需要依靠學(xué)習(xí)來(lái)提高自身能力，基金投資亦是如此。目前的金融市場(chǎng)日益發(fā)展壯大，加強(qiáng)自主學(xué)習(xí)，有助于投資者更及時(shí)、更全面地了解新興的產(chǎn)品類型，更透徹地明確自身投資目標(biāo)，更穩(wěn)健地走好成功每一步。
經(jīng)過(guò)小編的介紹，想必大家對(duì)自身的基金投資有了更深的認(rèn)識(shí)，在此，小編一定要提醒大家，基金投資選擇多，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不能少。
風(fēng)險(xiǎn)提示：本資料僅用于投資者教育，不構(gòu)成任何投資建議，不構(gòu)成任何形式的保證、承諾或者對(duì)投資者及基金管理人權(quán)利和義務(wù)的約束性法律文件。基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資者投資基金產(chǎn)品前，請(qǐng)務(wù)必認(rèn)真閱讀基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同等法律文件，充分認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮基金存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。本機(jī)構(gòu)力求文中信息準(zhǔn)確可靠，但對(duì)上述內(nèi)容準(zhǔn)確性或完成不作承諾，亦不對(duì)因使用本文中信息而引發(fā)的或可能引發(fā)的投資損失承擔(dān)任何責(zé)任。